南京农业大学金融学院 周月书教授
互联网金融的出现赋予普惠金融新的生命力和想象空间，两者在功能上具有耦合性:一是互联网金融拓宽了普惠金融的投融资渠道，完善了普惠金融体系。互联网金融借助技术与机制优势，拓展了金融服务的广度和宽度。互联网信息化传播的特性打破了传统金融受制于营业网点的局限，可以从广度上渗透到任何网络普及的区域，使金融资源的跨界快速流动成为可能。从宽度来看，互联网金融降低了金融服务的准入门槛，其小额、大众、平民、长尾化的特性具备了明显的普惠特性。二是互联网金融“长尾效应”与普惠金融服务群体相契合。“长尾效应”即需求有头尾之别，流行的需求会集中在头部，分布在尾部的则是个性、零散、小量的需求，由此在需求曲线上形成一个长长的尾巴。但同样，一旦赢得数量众多的“尾巴”，将会形成一个比主流市场还要大的市场。互联网金融企业可以集中开发“长尾市场”，通过延长客户长尾、加厚客户长尾、驱动客户长尾向下等策略回归普惠本质，达到自身的帕累托最优。三是互联网精神与普惠理念相契合。互联网金融固有的开放性、共享性和合作性等与普惠金融理念相互契合。互联网金融让更多的用户体验到了随时、随地、随身和无门槛的金融服务，与此同时，互联网金融种种风险也会逐渐暴露出来。
为防范风险，发展互联网金融时必须注意以下几点：1.健全互联网金融的相关法律法规体系，健全互联网金融监管体系，引导互联网金融健康发展；2.促进地区经济协调发展，鼓励引导欠发达地区互联网金融发展，以缓解地域排斥；3.注重互联网金融相关知识的普及和宣传，提高居民的金融素养，以缓解自我排斥；4.不断完善互联网金融基础设施，包括普及互联网及电子设备、建设电商平台等，以缓解工具排斥；5.完善互联网金融产品设计、降低其运营成本，以缓解价格排斥；6.建立健全互联网征信体系，不断创新信息通信技术，提供技术与安全保障。
（上述专家观点根据作者在省金融学会“普惠金融”学术沙龙上发言摘要整理，未经本人审阅）
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